吴承恩离开家乡淮安，连天带夜赶到海州。他请一位老渔民帮忙，乘船过海，上了云台山。
　　云台山方圆三百多里，前有前云台，中有中云台，后有后云台，大大小小的山头总共二百六十个。经老渔民指点，吴承恩顺着中云台的一条山路往上走。他一头爬山，一头留心山景，起先只是看到马尾松、葛藤根什么的；可两个弯子一拐，了不得！只见山里头到处皆是果木树，树上那些花呀，有红的，有黄的，有紫的，有白的，五颜六色，鲜艳夺目，飘散出浓浓的香味儿。这时候，忽见果树林子里摇摇晃晃出现一个人影，仔细一看，原来是个挑水的小和尚。
　　吴承恩上前问道：“小师父，这满山的果树，是谁栽的呀？”
　　小和尚朝吴承恩望望，答道：“说来话长呵！听俺师父讲，二十多年前，有一天夜间，山中闯进来千把个黑瘦的汉子，一打听，才晓得他们是山东一带的穷苦百姓，因受不了财主的盘剥和贪官的欺压，就舞刀弄枪拚起命来了。一拚拚得家破人亡，剩下这千把人从海上脱身，躲到这里。不久，官兵突然进山，围困了六六三十六天，厮杀了八八六十四回，汉子们寡不敌众，皆被打死了。官兵放上一把火，烧光了这里的山林！如今的满山花果，是死去的汉子们留下来的。他们吃野果，弃下许许多多果核子，后来生了根，开了花。二十多年的工夫，这里变成花果山啦。”
　　花果山的不凡来历，引起吴承恩的兴趣，他向小和尚道了谢，又往山上走。一走走进翠竹林，忽然发现林子尽头露出一个很大的洞口。他赶紧奔到洞前。只见洞门两丈多高，上边窄，下边宽，象个“人”字。奇妙的是，洞门口倒挂着几十股细细的流水，如同一串串玉珠穿成的帘子；水帘被太阳一照，就象缀着无数颗宝石，一闪一闪地放着光彩。吴承恩正看着，从洞西边走来一个砍柴的樵夫。这樵夫热情口快，见洞前站着游人，便指指点点说：
　　“这洞叫水帘洞，传说很早很早以前，有个石猴精带着一群小猴子在山洞里洗澡，洗着洗着，一个猴子忽然说：‘耶，这山洞里的水是从哪儿淌来的？俺们去找找源头吧？’众猴说：‘好！’就蹦蹦跳跳顺着山涧往前找，找到这儿，见洞口流水不断，以为源头就在洞里，齐声喊：‘进去看看！进去看看！’可是光喊不敢进，怕里面有妖怪。在这节骨眼上，只听石猴精大叫一声：‘闪开！’纵身一跳，跳进洞中。过了会儿，石猴精在里面喊：‘弟兄们，这里可好玩啦，都快进来呀！’众猴听到石猴精打招呼，不怕了．一个个跳了过去。后来，石猴精就住在这洞里，当起猴王来了。”

    吴承恩很感兴趣地问：“真有石猴精吗？”
　　“说有又没有，说没有又有。”樵夫说着，把吴承恩领到离水帘洞不远的一个地方。这里的山岩奇形怪状，内中有两块岩石又高又大，中间夹着一块小石头，笆斗似的，滚圆溜光，上面有三个字，叫“娲遗石”。
　　樵夫指着娲遗石说：“相传这是女娲娘娘炼的石头，补天没用完，朝下一扔，啪！正好掉在这两块山岩的夹当里。过了十万八千年，从石肚子里蹦出一个猴子来，就是众人传说的石猴精！”
　　吴承恩越听越觉得有趣，很想看看石猴精的住处，便转身走进了水帘洞。洞里很宽敞，约莫有四、五间房子那样大，洞壁上扯扯连连攀着许多藤蔓，石缝中长出不少花草。片片白云飘进水帘洞，一些好看的山鸟在白云间飞来飞去，唱着动听的歌儿。置身水帘洞，神思入奇境，吴承恩兴奋得不得了，心里想：此处甚是美妙，怪不得石猴精要在这块儿落户哩。
　　后来，吴承恩就把孙悟空的家，从原先安排的平常地方搬到花果山水帘洞了。

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